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普华永道:保险经纪业十字路口 全新起航还是前路迷惘?
发布时间:2016-03-10

面对网络安全等新兴风险催生下的新业务,保险经纪公司不是遭遇冷板凳,便是需要发挥更大的咨询作用——当然,前提是保险经纪公司能够抓住新业务所带来的机遇。

普华永道最新发布的一份报告警告称,面对不断演变的风险,企业在寻求帮助时开始逐步选择绕开保险经纪公司,转而投向其他咨询机构。报告指出:“保险经纪 业正徘徊在一个前所未有的十字路口。随着市场变化日益加快,整个行业很可能需要对运营及竞争方式进行反思。”随着社会、技术、经济、环境与政治的发展和进 步,新的风险也随之孕育而生,如黑客攻击风险、复杂的全球供应链失效所导致的业务中断等。普华永道合伙人、新西兰保险业领袖大卫·拉姆 (David Lamb)指出,保险经纪公司通常被视为值得信赖的咨询顾问和服务供应商,但是它们并不必然被视为是上述风险的解决方案供应商。

在接受澳大利亚保险新闻网采访时,拉姆表示:“为数众多的企业 正疲于应对上述各类新兴风险。在这个方面,保险经纪公司大有可为”。报告主要对保险经纪公司成 为风险催生下的行业专家,切实做到化零为整进行了重点分析。这份题为《2020年保险经纪业:领先新风险时代》的报告对60位买家进行了走访调研。其中, 大部分受访的买家均是跨国集团的风险经理或首席财务官。此外,该报告还参考了对数位行业高管的采访。其中包括怡安奔福国际执行主席多米尼克·克里斯汀 (Dominic Christian)、威达信总裁兼首席执行官丹尼尔·格拉泽(Daniel Glaser)以及韦莱集团副首席执行官史蒂夫·赫恩 (Steve Hearn)。

拉姆表示,在应对新兴风险问题上,中小型企业缺乏与大型集团公司相当的实力。对于主要服务于这些中小型企业的保险经纪公司而言,调研结果同样适用。保险经纪 公司面临着诸多难题,其中就包括增加培训的难题。只有增加培训,他们才能做好准备、适应新的市场环境;吸引青年才俊进入保险经纪业。在调研过程中,受访者 罗列了他们的诸多忧虑,其中排在前列的是运营风险、供应链风险以及网络安全风险。

报告指出,风险经理主要有赖于保险经纪人获取有关保险购买的信息,但是在寻求风险解决方案方面,他们并不经常寻求保险经纪人的帮助。“值得一提的是,在应对 网络与供应链风险方面,很多承保商与产业集团往往领先于保险经纪公司成为主要的解决方案供应商。而在我们的调研中,网络与供应链风险往往处于各类风险的最 前沿。报告结果显示,仅有不到1/3的受访者对保险经纪公司在各领域提供的分析与建模服务表示“非常满意”。

普华永道指出,在管理新兴风险版图、加强经纪人地位方面,大数 据及先进的分析方法将发挥至关重要的作用。与此同时,随着保险经纪公司的角色开始逐步由保险购 买服务机构转向风险防范咨询与管理机构,业务重心也必须由此前的相对滞后转向事先预测。“很多规模相对较小的保险经纪公司往往缺乏内部开发能力。因此,寻 求其他方式对资源进行整合,或是获取市场信息服务——将变得至关重要。”普华永道指出,保险经纪公司需要与政府、学术界、专业风险咨询机构及业内同行建立 稳固的关系。

在大型企业集团层面,据韦莱集团副首席执行官赫恩透露,集团正在与客户进行各种不同方式的互动,而非仅仅是交易关系。赫恩指出:“与传统的保险经纪公司相 比,新型、以分析为主的保险经纪公司更有赖于信息;他们对客户所处特定行业的了解也要更为深入。要想处于领先地位,首先整个思维方式需要从‘我们可以提供 保单’转向‘我们了解您的企业以及整个市场的发展趋势;我们可以帮助您制定相应的解决方案’。”

普华永道警告称:如果保险经纪公司不能抓住新兴风险所带来的机遇,那么它们很可能只有继续在日益商品化的标准风险产品市场进行竞争。但是对于那些数年来帮助 它们建立起客户信任的服务,保险经纪公司必须继续保持始终如一。报告指出,在标准风险管理市场继续提供高度相关、价格优惠的产品同时,不断打造自身实力、 帮助客户应对新兴风险——是保险经纪公司所面临的巨大挑战。

面对瞬息万变的市场环境,客户所期望的是获得更多的建议与帮助。在这样的背景下,对于保险经纪公司而言,证明自己能够满足客户所需可以说是正逢其时。(中国保险报)

 



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